Mutuelle et hospitalisation : ce qu'il faut savoir

Le risque d'hospitalisation augmente naturellement avec l'âge. C'est précisément le moment où une bonne complémentaire santé fait toute la différence — et où les lacunes d'un contrat mal choisi se voient le plus.

Ce que rembourse la Sécurité Sociale

En cas d'hospitalisation, la Sécurité Sociale prend en charge une partie des frais de séjour et des honoraires médicaux, mais plusieurs frais restent à la charge du patient : le forfait journalier hospitalier (facturé chaque jour d'hospitalisation), une éventuelle chambre particulière, et les dépassements d'honoraires de certains praticiens. Sans complémentaire santé adaptée, ce reste à charge peut représenter une somme importante, surtout en cas de séjour prolongé.

Ce que la mutuelle peut prendre en charge en plus

Selon le niveau de garantie souscrit, une mutuelle senior peut couvrir tout ou partie du forfait journalier hospitalier, le supplément pour une chambre particulière, les dépassements d'honoraires du chirurgien ou de l'anesthésiste, et parfois les frais d'un accompagnant (lit ou repas). Ces garanties varient énormément d'un contrat à l'autre, y compris entre deux contrats proposés au même tarif.

Le point de vigilance : le délai de carence

Beaucoup de contrats appliquent un délai de carence sur la garantie hospitalisation : une période, après la souscription, pendant laquelle cette garantie n'est pas encore active. Ce délai peut varier de quelques semaines à plusieurs mois selon les assureurs. C'est un point essentiel à vérifier avant de signer, en particulier si une hospitalisation est déjà anticipée ou probable à court terme.

Comment choisir le bon niveau de garantie

Le meilleur moment pour vérifier son contrat, c'est avant d'en avoir besoin. Beaucoup de personnes découvrent les limites de leur mutuelle au moment de l'hospitalisation, quand il est trop tard pour changer. Comparer plusieurs devis en amont, en se concentrant sur les garanties hospitalisation (et pas uniquement sur le tarif mensuel), permet d'éviter cette mauvaise surprise.